Kernbanken Systeme

Kernbanken-Systeme auf dem Markt: Infografik

Software Systeme für Banken – eigentlich nur ein Thema für IT-Nerds und Freunden von Hochleistungsrechnern. Doch uneigentlich garnicht so uninteressant. Der Begriff Core-Banking-System wird nicht einheitlich gebraucht. Im Wesentlichen gibt es zwei Begriffsverwendungen: Eine Interpretation des Begriffs versteht darunter ein umfassendes Bankensystem, das prinzipiell alle Produkte, Vertriebskanäle sowie die Berichts- und Steuerungsmodule umfasst. Wir haben mal alle uns bekannten Kernbanken Systeme in einer Grafik zusammengetragen.

Gartner definiert ein Kernbankensystem als ein Back-End-System, das tägliche Banktransaktionen verarbeitet und Aktualisierungen an Konten und anderen Finanzdaten verbucht. Core-Banking-Systeme umfassen in der Regel Einlagen-, Kredit- und Kreditbearbeitungsfunktionen mit Schnittstellen zu Hauptbuchsystemen und Reporting-Tools.

Kernbankfunktionen unterscheiden sich je nach Bankentyp. Das Retail Banking richtet sich beispielsweise an einzelne Kunden; Wholesale Banking ist ein Geschäft zwischen Banken; und der Wertpapierhandel umfasst den Kauf und Verkauf von Aktien, Anlagen und so weiter. Core-Banking-Systeme sind häufig auf eine bestimmte Art von Banking spezialisiert. Produkte, die auf mehrere Arten von Kernbankfunktionen ausgerichtet sind, werden manchmal als Universalbanksysteme bezeichnet. Das Core-Banking-System ermöglicht eine standardisierte Anbindung von Partnerprodukten sowie über offene Schnittstellen die einfache Integration von Fremdsystemen.

Das Kernbanking umfasst grob gesagt folgende Elemente: 

  • Kredite vergeben und bedienen
  • Eröffnung neuer Konten
  • Verarbeitung von Bareinzahlungen und -auszahlungen
  • Verarbeitung von Zahlungen und Schecks
  • Zinsen berechnen
  • Customer Relationship Management (CRM) -Aktivitäten
  • Kundenkonten verwalten
  • Festlegung von Kriterien für Mindestguthaben, Zinssätze, Anzahl der erlaubten Entnahmen und so weiter.
  • Festlegung von Zinssätzen
  • Pflege von Datensätzen für alle Transaktionen der Bank

Während große Banken in ihren Kernbereichen überwiegend auf eigenentwickelte Individualsoftware setzen und nur für spezielle Themen auf Standardprodukte zurückgreifen, setzen kleine und mittlere Banken auch für das Kerngeschäft auf Software von kommerziellen Softwarehäusern (Core-Banking-Systeme). Welche Bank, welche Software nutzt, wäre dann in einer nächsten Grafik zu erweitern.

Update Dezember 2018

Core-Banking-Overview_Kernbankensysteme

Hier ein erster Überblick:

Infografik Mindmap Core-Banking-Overview-Kernbanken Systeme

Freuen uns wie immer über Anregungen und Kommentare…

Quellenangabe:

Linkliste:

Autor
Kilian Thalhammer
Kilian Thalhammer ist seit mehr als 15 Jahren im Bereich Payment/ FinTech/ eCommerce & Loyalty unterwegs. Nach seiner Rolle als Director Solutions für die Swiss Post war er CPO bei RatePay (Otto ) und GF bei PAYMILL (Rocket Internet). Killian... mehr

21 Kommentare

Klaus
Fidor Solutions stellt immer noch kein Kernbanksystem her, sondern eine Middleware. Da gibt es Kooperationen mit G&H in Berlin für den europäischen Markt.
19. März 2019
Sabine
Etwas erbsenzählerisch, aber wenn ich's schon mal weiß: Das Kernbanksystem der LBS-Gruppe ist für 7 von 8 Instituten OSPlus-LBS. Das heißt zwar so ähnlich wie OSPlus, unterscheided sich aber (noch) deutlich. Es ist also so, dass die FI mehr als ein Kernbankensystem anbietet.
18. Dezember 2018
Michael Ullmann
Finanz-Informatik ist die Firma und OSPlus der Name für das Kernbanksystem. OSPlus_Neo die Weiterentwicklung bei dem der Berater in der Filiale starten kann und der Kunde von zu Hause über Internet den Prozess fallabschließend beenden kann (und andersherum).
14. Dezember 2018
Stefan Weiß
Fidor hat kein Kernbanksystem sondern eine eigene Middleware. Sie nutzen als CBS u.a. BANCOS von G&H.
11. Dezember 2018
Misys heisst inzwischen Finastra (mit D+H verschmolzen)
30. November 2018
Moritz
Hi Kilian, vielen Dank für die Aufzählung. Ich würde noch ARZ aus Wien vermissen, haben immerhin sämtliche Volksbanken in Austria als Nutzer.
26. September 2018
Hallo Kilian, Danke für das Erstellen der Übersicht. Bei der groben Aufzählung der Elemente einer CoreBanking Lösung vermisse ich zumindest noch die Elemente aus dem Backoffice: Finanz- bzw. Bankbuchhaltung, Steuern berechnen und das regulatorische Meldewesen Ohne diese Funktionen kommt eine gute Lösung nicht aus. Tschüß Ole
9. August 2018
Hi Kilian, könnte man ja eventuell in einem Crowd-Ansatz hier starten? Die Banken haben ja auch nicht nur eines i.d.R., sondern je nach BU auch unterschiedliche. Ich wüsste vielleicht schon die Hälfte der in D., aber die andere Hälfte würde mich auch interessieren :-) LG
21. Januar 2018
Hi Igor,kommt auf die Sichtweise an - von außen oder von innen - ... müssten wir eigentlich noch differenzieren.... Grüße Kilian
21. Januar 2018
Danke dir Thorsten für den Hinweis - nehmen wir auf
21. Januar 2018
Nehmen wir auf - danke für den Hinweis
21. Januar 2018
Leider nein - steht auf der Liste, aber nicht so einfach zu recherchieren
21. Januar 2018
Gibt es die Liste wer nutzt was schon? I
20. Januar 2018
Diss
Seit wann ist Fidor Solutions ein Kernbanksystem-Anbieter geworden? Haben sie jetzt ein eigenes CBS?
18. Januar 2018
Thorsten
Es fehlt die Firma EFDIS aus Freising, die auch ein Core Banking System namens CIFRA anbietet, ist ein Mehrmandatendienstleister mit ca. 20 Kunden.
17. Januar 2018
Simon
Hei PAB-Team, danke für die Übersichten. Immer wieder top. Auf dieser Übersicht fehlt meines Erachtens mambu. https://www.mambu.com/ Gruß Simon
11. Januar 2018
Patrick
"Die Software" ist doch aufgeführt, konnte ich nur aufgrund geringen Kontrastes (weisse Schrift auf hellblauem Grund) auf meinem Bildschirm nicht erkennen, sorry.
12. Dezember 2017
[…] Banken-Systeme: infografik-kernbanken-systeme […]
27. November 2017
Patrick
Ist es nicht so, dass der Vendor (des Sparkassen-Sektors) jetzt "Finanz Informatik" heisst, in dem auch die Finanz-IT im Rahmen einer Fusion aufgegangen ist? Das Kernbanksystem heisst OSPlus. Da auf der Übersicht nur die Vendor-Namen aufgeführt sind, sollte das OSPlus logo somit weg, sonst ist es doppeltgemoppelt.Misys heisst jetzt Finastra.Natürlich gibt es noch viele andere (kleinere Vendoren). In Deutschland z.B. Naqoda, Die Software - Peter Fitzon, etc.
24. November 2017
Jan
...die Finanz_IT gibt es nicht mehr; alles aufgegangen in OS Plus ;-) Und das küntige System von Fiducia GAD hat einen Namen: agree21
24. November 2017
[…] Software Systeme für Banken – eigentlich nur ein Thema für IT-Nerds und Freunden von Hochleistungsrechnern. Doch uneigentlich garnicht so uninteressant. Der Begriff Core-Banking-System wird nicht einheitlich gebraucht. Artikel lesen […]
23. November 2017

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

Ich akzeptiere

Hallo Fremde(r)!

Mit dem Newsletter von Payment & Banking bist Du immer auf dem neusten Stand! Interessiert? Dann hier schnell anmelden. Kein Spam. Versprochen.